С начала 2026 года рынок автокредитования в России заработал по-новому. Все упирается в наличие у покупателя подтвержденных официальных данных о доходе. Эксперты говорят о серьезном ужесточении правил игры, и на этом фоне «брожение умов» может склоняться в сторону так называемой подписки. Но так ли эта схема востребована у наших потребителей?

«Однозначно заявить, что подписка — это новомодная и какая-то особо эффективная тема, нельзя, — заявил корреспонденту издания 32CARS.RU независимый эксперт Георгий Вихров. — Об этом говорилось еще пару-тройку лет назад, но дальше разговоров дело не пошло. Люди по-прежнему имеют дело с классическими автокредитами. При этом что подписка, что автокредит — в плане цены большой разницы нет. По факту и там, и там придется переплачивать чуть ли не полторы стоимости машины».

По его словам, по подписке человек может арендовать автомобиль на несколько месяцев, оплатить его бронь и потом вносить ежемесячные платежи, которые в большинстве случаев сопоставимы с выплатой по автокредиту, разве что с учетом страхового полиса, планового ТО и пр. После этого автомобиль можно приобрести по остаточной стоимости в кредит или за свои деньги. Если новая машина нужна на непродолжительное время (год-два), резон рассматривать подписку имеется. Но это, по словам эксперта, лишь одна из форм привлечения клиентов. В подавляющем большинстве случаев россияне пользуются проверенной схемой — автокредитами.

А объемы их выдачи в 2025 году, по информации Сергея Удалова, исполнительного директора агентства «Автостат», упали не так сильно, как предрекалось. А всё — благодаря субсидированию со стороны импортеров. Более того, в конце 2025-го выдача автокредитов даже превысила уровень 2024-го.

«Свежие данные по январю 2026-го следующие, — заявил эксперт. — Минус 17% к АППГ по количеству выдач и плюс 11% к АППГ в рублях. Это говорит об изменении сегментации при 13-процентном росте цен на автомобили».

Сергей Удалов отметил, что сильнее всего (почти в 2 раза) в 2025 году сократилась выдача кредитов на подержанные машины: «Кто-то хотел успеть купить автомобиль на себя по льготному утилю и готов был даже брать под это дело кредит. В январе этого года видим плюс 10% в количестве к АППГ и плюс 22% в рублях».

По данным пресс-службы ВТБ, в минувшем месяце объем выдачи автокредитов вырос на 14,5% к АППГ. Причем произошло это на фоне новых регуляторных изменений/

«С начала 2026 года при рассмотрении заявок банки обязаны учитывать доходы клиентов только из официальных источников. Средний клиентский „чек“ по автокредиту в январе — 1,3 млн рублей. На фоне господдержки и субсидированных программ автокомпаний спрос заемщиков фокусировался на новых автомобилях. Правда, их доля по сравнению с январем 2025-го снизилась с 70% до чуть менее 60% от общего числа сделок», — отметили в компании.
ВТБ
A. Krivonosov
«В 2025-м автомобильный рынок сократился серьезно, при этом кредиты почти не упали, — отметил Сергей Удалов. — Люди стали больше покупать в кредит. И это была уникальная история: ключевая ставка — 20%, а машину можно было взять в кредит под 10-12% либо в рассрочку 0,01%».
«Люди поняли, что рассрочка — это нормальный инструмент, — заявил нашему корреспонденту Евгений Мезенцев, руководитель отдела продаж автоцентра „Сатурн-Р-Авто“. — Когда люди слышат про рассрочку, то сразу задают вопросы о возможных дополнительных нагрузках. Просто все уже привыкли, что бесплатного сыра не бывает. На самом деле рассрочка — абсолютно прозрачная схема, нет никаких дополнительных сервисов. Все это по желанию клиента».
«В целом, в этом году ужесточаются условия выдачи кредитов — ЦБ хоть и медленно, но жестко идет в этом направлении, — заявил Сергей Удалов. — Банки пытаются сбалансировать условия, и иногда им удается вместе с ЦБ найти наиболее приемлемые для автокредитного рынка правила. Но в 2026-м будет жесткая история по предельно допустимой кредитной нагрузке — ожидается усиленный контроль документального предоставления доходов покупателей. Все идет в сторону „Цифрового профиля гражданина“, когда ЦБ и банк будут знать о клиенте практически все».
«Все да не все, — заметил Георгий Вихров. — Насколько я знаю, в нем не будут отображаться зарплаты силовиков. Да и банки, опираясь на цифровой профиль, смогут видеть более скромную картину, нежели она есть на самом деле».

По его мнению, ограниченный набор доступных данных и неготовность инфраструктуры приведут к заметному увеличению доли отказов по выдаче автокредитов. Опять же, если не будет льготных кредитов, это, по убеждению аналитиков, ударит по объемам продаж на рынке в целом.