Опубликовано:
Обновлено:
Автор: Дмитрий Якин
ОСАГО не спасет от расходов: раскрыты нарушения, за которые водителям придется платить
Даже действующий полис ОСАГО не всегда защищает виновника ДТП от крупных расходов. Страховщики назвали основания для отказа в возмещении и случаи, когда выплаченные потерпевшему деньги могут взыскать с водителя.
Наличие действующего полиса ОСАГО не дает гарантии, что после дорожно-транспортного происшествия виновник избежит финансовых расходов. В некоторых ситуациях страховщик вправе не возмещать определенные виды ущерба, а в других — выплатить компенсацию потерпевшему и затем потребовать деньги обратно с нарушителя. Об этом рассказал «Газете.Ru» заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов.
Эксперт разделил основания на две категории. Первая касается событий, которые по закону вообще не относятся к страховым рискам ОСАГО. Вторая связана с нарушениями водителя, позволяющими страховщику предъявить регрессное требование после выплаты компенсации. К первой группе относятся, например, повреждения во время автосоревнований и испытаний на специально отведенных площадках, загрязнение окружающей среды, причинение вреда при погрузке или разгрузке автомобиля.
Не покрываются ОСАГО и повреждения уникальных предметов, включая антиквариат, а также отдельные случаи причинения вреда пассажирам, ответственность перед которыми регулируется другим обязательным страхованием.
Большое внимание эксперт обратил на поведение виновника аварии. Если водитель пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управления, скрылся с места ДТП или не был включен в полис с ограниченным списком допущенных водителей, у страховой компании могут появиться основания для регресса. Это означает, что страховщик сперва компенсирует пострадавшему ущерб в пределах ОСАГО, а затем требует соответствующую сумму с виновника.
В результате наличие страховки не освобождает нарушителя от обязанности возместить выплаченные деньги. Еще одной причиной финансовых претензий могут стать недостоверные сведения при покупке полиса. Если автовладелец предоставил ложные данные, из-за которых стоимость ОСАГО оказалась необоснованно занижена, страховщик вправе потребовать возмещения выплаченных потерпевшему денег.
Отдельные риски появляются при оформлении ДТП по европротоколу. В частности, закон предусматривает регресс, если виновник начал ремонтировать или утилизировать автомобиль до истечения установленного 15-дневного срока либо не представил машину на осмотр по требованию страховщика. При этом распространенное утверждение, что любое опоздание с отправкой извещения о ДТП автоматически приводит к регрессу, устарело: соответствующее основание исключили из закона еще в 2019 году.
При этом страховщик не вправе произвольно отказывать потерпевшему только потому, что виновник нарушил правила. Например, управление в состоянии опьянения или отсутствие водителя в списке допущенных лиц само по себе не лишает пострадавшего права на страховое возмещение.
Таким образом, основные финансовые риски по ОСАГО связаны не только с наличием полиса, но и с обстоятельствами аварии, поведением водителя и соблюдением процедуры оформления ДТП. Даже после выплаты потерпевшему страховая компания в предусмотренных законом случаях может взыскать деньги с виновника, поэтому нарушение правил способно превратить обычную аварию в серьезные личные расходы.