Опубликовано:
Обновлено:
Автор: Иван Князев
Вписали второго водителя в ОСАГО: когда открытый полис может стать выгоднее
Два водителя по отдельности могут обходиться дешевле открытого ОСАГО, а вместе — дороже. Tarantas.News рассчитал, как максимальные КБМ и КВС меняют тариф и когда стоит сравнить полис без ограничений.
В семейной машине появился второй водитель, и стоимость ОСАГО может неожиданно вырасти. Причём дело не в количестве фамилий. По действующим правилам Банка России страховщик выбирает максимальный КБМ и максимальный КВС независимо друг от друга. Редакция Tarantas.News рассчитала ситуацию, когда каждый водитель по отдельности обходится дешевле открытого полиса, а вместе они создают значительно больший тарифный множитель.
Первый водитель — новичок 19 лет со стажем менее года. Его коэффициент возраста и стажа составляет 2,27, а при отсутствии страховой истории КБМ равен 1,17. Произведение — 2,66.
Второй водитель — автомобилист 40–49 лет со стажем 10–14 лет. Его КВС составляет 0,93. Но при максимальном КБМ 3,92 индивидуальное произведение коэффициентов достигает 3,65.
Для открытого ОСАГО физического лица применяется КО 3,16 и КБМ третьего класса 1,17. КВС при этом не используется. Получается множитель 3,70. Оба водителя по отдельности укладываются в этот ориентир.
Однако после их объединения в одном ограниченном полисе расчёт меняется. Страховщик возьмёт КБМ 3,92 у опытного водителя и КВС 2,27 у новичка. Произведение достигнет 8,90 — примерно в 2,4 раза больше, чем у открытого варианта.
Это сравнение тарифных множителей, а не готовых цен: базовая ставка страховщика и остальные условия могут влиять на итоговую премию.
«Для решения нужна не абстрактная цена „за второго водителя“, а две котировки на один и тот же остаток срока. Сначала попросите страховщика пересчитать ограниченный полис, затем сравните с вариантом без ограничения», — отметил автоюрист Сухоруков.
Если страховка уже действует, сравнивать нужно доплату за оставшийся срок, сохраняя одинаковые данные автомобиля. Перед расчётом стоит проверить КБМ каждого водителя в АИС страхования, особенно после замены прав.
Передавать руль человеку вне списка до внесения изменений нельзя без риска последствий. Часть 1 статьи 12.37 КоАП предусматривает штраф 500 рублей, а после ДТП по вине такого водителя страховщик вправе взыскать с него выплаченное потерпевшему возмещение.
Поэтому при двух и более водителях ОСАГО без ограничений стоит проверять даже тогда, когда его коэффициент 3,16 первоначально кажется слишком высоким.