ДТП на летних шинах зимой не означает автоматическую потерю страховой выплаты. Однако последствия для ОСАГО и каско принципиально различаются, поэтому владельцу автомобиля важно не смешивать две системы страхования. По ОСАГО сезонность шин сама по себе не является основанием для отказа потерпевшему в возмещении.
Если произошло страховое ДТП, компания должна исполнить обязательства перед пострадавшей стороной в установленном законом порядке. Причем в перечне оснований, по которым страховщик после выплаты может предъявить виновнику регресс, отдельного пункта о летних шинах зимой также нет. То есть сама по себе установка неподходящего по сезону комплекта не означает автоматического требования вернуть страховщику выплаченные деньги
. С каско ситуация сложнее, поскольку это добровольное страхование и значительную роль играют условия конкретного договора и правила страховой компании. Если договор содержит требования к техническому состоянию автомобиля и соблюдению правил эксплуатации, после ДТП страховщик может изучить состояние покрышек и обстоятельства происшествия. Но и здесь сам факт несезонных шин еще не означает гарантированный отказ.
Для спора может иметь значение, относилось ли произошедшее к застрахованным рискам и существовала ли связь между нарушением условий эксплуатации и аварией. Например, если зимой автомобиль на летних шинах потерял сцепление на снегу и именно это стало причиной ДТП, позиции страховщика при споре будут сильнее, чем в ситуации, когда припаркованную машину повредил другой автомобиль.
Поэтому перед зимним сезоном владельцам каско имеет смысл отдельно проверить не только перечень покрываемых рисков, но и исключения, требования к техническому состоянию машины и условия применения франшизы. Tarantas.News ранее разбирал похожий миф об автоматическом отказе страховщика из-за шин.
Сам по себе ранний переход на зимний комплект в теплую осеннюю погоду не является самостоятельным основанием для отказа по ОСАГО. Отдельный вопрос — требования ПДД. Для легковых автомобилей категории M1 и легких коммерческих машин N1 зимние шины обязательны в декабре, январе и феврале. Причем они должны быть установлены на всех колесах. Одновременно эксплуатация автомобилей на шипованных покрышках запрещена летом — в июне, июле и августе.
Есть требования и к состоянию зимней резины. При движении по заснеженному или обледеневшему покрытию остаточная глубина протектора зимней шины без индикатора износа не должна составлять 4 мм и менее. Поэтому страховой вопрос и нарушение правил эксплуатации — это не одно и то же.
Водитель может нарушить требования к шинам, но это еще не превращает ДТП автоматически в «нестраховой случай» по ОСАГО. А в каско итог способен зависеть от формулировок договора и доказательств. Tarantas.News ранее рассказывал на другом примере, почему при добровольном страховании решающим остается перечень рисков и исключений конкретного полиса.
Главный вывод для водителя простой: по ОСАГО летняя резина зимой сама по себе не лишает потерпевшего возмещения. А владельцу каско лучше заранее открыть правила страхования — именно там может скрываться условие, которое после аварии станет предметом спора со страховщиком.
