Владелица угнанного Kia Rio потребовала от страховой компании 1 374 200 рублей и предоставила оба ключа от автомобиля. Однако получить компенсацию не удалось: свидетельство о регистрации осталось в похищенной машине. 25 марта 2026 года Первый кассационный суд подтвердил законность отказа, поскольку полис предусматривал только угон без документов и ключей.
Этот судебный спор показывает разницу между двумя основаниями для отказа: неосторожностью владельца и отсутствием конкретного события в перечне застрахованных рисков.
31 октября старший преподаватель РЭУ имени Плеханова Владимир Свечников рассказал NEWS, что забытые ключи или открытое окно сами по себе не позволяют автоматически отказать автомобилисту в компенсации.
«Для имущественного страхования грубая неосторожность может стать основанием для отказа лишь в случаях, прямо предусмотренных законом», — заявил Свечников.
Это соответствует статье 963 ГК РФ. Но существует дополнительное ограничение, которое нельзя игнорировать. В пункте 15 постановления Пленума Верховного суда № 19 от 25 июня 2024 года прямо предусмотрена возможность исключить из страхового покрытия угон с оставленными регистрационными документами, если договор заключён на риск угона без документов и ключей.
Получается, что ссылка на неосторожность и ссылка на границы страхового покрытия имеют разное юридическое значение. В первом случае страховщику недостаточно просто обвинить водителя в беспечности. Во втором необходимо установить, входит ли произошедшее событие в согласованный договором перечень рисков.
Перед покупкой каско стоит проверить точное название риска, а не только наличие слова «угон» в полисе. Особое значение имеют условия о ключах, свидетельстве о регистрации и противоугонном оборудовании. При неоднозначных формулировках пункт 16 того же постановления Верховного суда предусматривает толкование условий, как правило, в пользу стороны, не подготовившей договор.
Если машину уже похитили, необходимо сообщить о происшествии в полицию, уведомить страховщика в предусмотренные договором сроки и сохранить документы об обращении. При отказе следует запросить письменное обоснование с указанием конкретных положений полиса и правил страхования.
Оспаривание отказа зависит от его основания и обстоятельств дела. Согласно разъяснениям Банка России, после обращения к страховщику споры по каско с требованиями до 500 тысяч рублей могут рассматриваться финансовым уполномоченным, а более крупные денежные требования разрешаются в судебном порядке.
